Seguro médico en California: dilema de primas altas y multas

Marc Silverman, de 57 años y residente de Los Ángeles, vio cómo las primas de su seguro médico se duplicaban este año. Ahora paga $800 al mes por “un plan bastante básico”.



Silverman y su esposa compran la cobertura a través de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, comúnmente conocida como Obamacare. Por primera vez, dijo Silverman, las primas de él y su esposa se duplicaron. A su esposa le diagnosticaron recientemente cáncer de mama, por lo que necesita un plan mejor, que ahora le cuesta $2,000 al mes.



Los precios de los seguros se volvieron inasumibles para miles de californianos después de que el Congreso no ampliara este año los subsidios federales. Los subsidios, conocidos como créditos fiscales mejorados para primas, habían incrementado la ayuda financiera en todo el mercado.



Los créditos fiscales vencieron en enero, tras meses de debate en el Congreso que culminaron en el cierre del gobierno más prolongado en la historia del país. Ahora, menos personas califican para recibir ayuda federal con sus primas mensuales, y quienes sí califican podrían recibir créditos fiscales menores que en el pasado.



Bajo estas condiciones, el mercado de Obamacare en California, Covered California, perdió 50,000 afiliados. Esta salida se produce después de importantes avances en la afiliación a Obamacare en California durante los cuatro años en que estuvieron vigentes los créditos fiscales.





Las inscripciones en Covered California caen después de que expiren este año las ayudas federales ampliadas
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Fuente: CMS • Gráfico: Annetta Stogniew





Silverman y su esposa antes estaban cubiertos por un seguro pagado por Warner Music, el empleador de Silverman durante 30 años. Pero una vez que dejó la empresa y venció su cobertura COBRA, “en realidad solo quedaba el mercado, y eso es todo”.



No tiene quejas sobre su cobertura, excepto por el precio. Como señala, “no cubre todo… cada vez que vas, pagas solo por ver al médico”.



Su esposa necesita exámenes de mama semestrales tras su diagnóstico de cáncer, pero Silverman dice que el seguro solo cubrirá un examen al año. Así que el otro examen se paga de su bolsillo.



Ahora que sus primas son el doble de lo que solían ser, Silverman está aún más frustrado. Su situación no es única.





Las primas de Covered California se disparan, el coste mensual más alto en años
Primas promedio en California durante la inscripción abierta, antes y después de los créditos fiscales
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*En 2026, el 81% de las personas inscritas en California eligió recibir sus créditos fiscales durante la inscripción abierta, en lugar de hacerlo a lo largo del año. Esta cifra refleja la prima promedio de ese grupo.Fuente: KFF • Gráfico: Annetta Stogniew





La mayoría de los californianos, el 81%, que se inscriben en Obamacare durante el periodo de inscripción abierta reciben entonces sus créditos fiscales. Para ellos, las primas promedio aumentaron $77 al mes, de $187 a $264, según datos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid.



Eso equivale a $924 adicionales al año gastados solo en primas.



Steven Ramos, del condado de Amador, ha sentido el impacto del aumento vertiginoso de las primas. Ramos, que antes estaba en Medi-Cal, este año pasó a ser elegible para Covered California, pero decidió quedarse sin seguro cuando le cotizaron $400 al mes.



Ramos dijo que habría aceptado las primas que vio en Covered California en 2025, pero el salto de este año fue demasiado.



“Si pudiera aumentar mis ingresos tal como se suponía originalmente que sería el sueño americano… pero aun así poder costear la atención médica, lo haría sin dudar”, dijo Ramos.



Pero este año no era una opción para él. Así que, durante dos meses, Ramos estuvo sin seguro. En ese tiempo, se quedó sin su medicación para la apnea del sueño, que cuesta $2,000 al mes sin cobertura. Solo pudo permitirse comprar su medicación para el TDAH durante un mes, a un precio con descuento de $400 frente a los 500 habituales.



Ramos recibió una oferta de trabajo de tiempo completo que incluía seguro médico de la empresa, pero tuvo que rechazarla cuando vio que los planes ofrecidos habrían consumido entre el 5% y el 21% de sus ingresos, sin cubrir sus medicamentos.





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